У нинішній ситуації брати кредит на квартиру досить ризикована авантюра. Справа в тому, що якщо ви самі вибрали квартиру і спробуєте взяти на неї кредит, то менше ніж на 20% річних розраховувати не варто.

За даними компанії «Простобанк Консалтинг», середня реальна ставка по кредитах на купівлю нерухомості на первинному ринку строком на 15 років становила 21,67% річних. Деякі банки пропонують плаваючу процентну ставку.

— Ми пропонуємо клієнтам ставку в 19,9%, яка фіксується на 3 роки, а потім вона може як зрости, так і впасти, — пояснюють нам в одному з банків. — Первинний внесок у нас становить 45%.

Після довгих розпитувань з’ясувалося, що при оформленні кредиту доведеться ще заплатити комісію в 1,5% від його суми.

Правда, є об’єкти, які банки кредитують і на пільгових умовах. Зазвичай це квартири в будинках, які зводять споріднені структури. В таких випадках знижена як процентна ставка (16% річних), так і перший внесок (25%).

Що стосується первинного житла, то найчастіше самі забудовники пропонують інвесторам розстрочки на строк від 1 до 2 років.

Автокредити: ще є пільгові кредити

Цікаво, що автокредити банки надають під більш низький відсоток. Однак вони все ж залишаються високими — в середньому більше 18%. Щоб не переплачувати зайве, варто пройтися по салонах і пошукати акції.

Як і у випадку з забудовниками, більшість дилерів працює з банками і може запропонувати пільгову програму кредитування, особливо якщо ви готові внести відразу пів суми, а решту виплачувати протягом року.

В цьому випадку після сплати всіх комісій процентна ставка становить 0,001-1% річних. Після закінчення року вона виростає до 7-12% річних.

З мінусів такого виду кредитування — це більш дороге КАСКО (близько 7%) і обмежений ряд моделей, які потрапляють під акції.

Кредитні карти: ставки виросли

Пластик, напевно, до цих пір залишається найпопулярнішим способом позичання коштів у банків. Правда, більшість фінустанов підняли плату за свої послуги.

Якщо взимку середні ставки по таким кредитам були 45-50%, то до початку осені виросли майже в півтора рази і зараз складають близько 70% річних.

В России оформить кредит наличными в банке «Ренессанс Кредит» можно онлайн, затратив на процедуру заполнения заявки не более 10 минут. Как написано на официальном сайте банка — кредит может наполнить жизнь радостными моментами, но следует помнить, что его все же придется возвращать, поэтому следует взвешено подходить к своим финансовым возможностям.

При цьому більшість фінустанов встановлює схожі умови кредитування — від 3% річних на місяць. Основні відмінності — в терміні, коли не нараховуються відсотки. Більшість банків декларує, що встановлює кредитні канікули на строк до 55 днів. Тобто в цей час не повинні нараховуватися відсотки. Але мало хто з клієнтів враховує той факт, що термін завершиться 25 числа наступного місяця. Тобто якщо ви взяли в борг 1 вересня, то капати відсоток почне з 25 жовтня. Але якщо влізти в борг 31 серпня, то борг почне зростати з 25 вересня.

Також банки суттєво знизили граничні суми, які може витрачати позичальник. Якщо раніше по картах пропонували до 100 тисяч гривень, то зараз більшість банків обмежує овердрафт сумою в 20-25 тисяч гривень. Деякі й зовсім пропонують йти в мінус на розмір своєї зарплати.

При відкритті кредиту звертайте увагу на тарифи, які нараховуються за дію з кредитними коштами. Найбільші комісії зазвичай стягуються за зняття готівки в банкоматах — до 4-5%.

На споживчі цілі: підступні комісії

Набагато більше суми, які готові виділити банки клієнтам під так звані програми — на споживчі цілі. При тому що середній рівень ставок тут нижче — близько 35% річних.

— Залежно від рівня ваших доходів можемо вам запропонувати кредит на суму до 150 тисяч гривень, — розповідають нам в одному з банків. — Процентні ставки до 36% річних.

До додаткових витрат варто віднести страхування життя і одноразову комісію розміром 2% від суми кредиту.

Якщо цей вид позики оформляється протягом дня, то на експрес-кредити йде від 30 хвилин до години. Правда, суми тут значно менше, а процентні ставки — вище.

Деякі банки беруть не відсоток від суми, яку залишилося виплатити по кредиту, а так звану щомісячну комісію, яка часто до 4% від суми всього виданого вам кредиту. В цьому випадку переплата буде величезною.

Наприклад, ви взяли 12 тисяч гривень на рік і віддаєте його рівними частинами. Тоді в перший місяць ви дійсно заплатите 4% річних. Комісія складе 480 гривень. В наступному місяці, незважаючи на зменшення тіла кредиту, вона буде такою ж. Разом, за рік ви переплатите 5760 грн., що в перекладі на стандартні відсоткові ставки складе більше 100% річних.

Так що будьте уважні і пам’ятайте, що чим простіше банк підходить до вашої оцінки як позичальника, тим дорожче ви будете платити по кредиту. В його ціну будуть закладені всі потенційні ризики.

Середня ставка по кредитах в Україні:
житло 21,67
авто 18,12
товари 34,96
під заставу 25,45
готівкою 70, 42