Трохи оговтавшись від шоку після катастрофічної девальвації гривні, українці приходять до тями і замислюються: а чи можна виграти на падінні національної валюти? Чимало наших співгромадян, наприклад, впевнені, що зараз вигідно взяти в кредит автомобіль. Мовляв, через те що гривня падає, зрештою авто обійдеться в «копійки». Спробуємо з’ясувати, чи так це насправді.

Почнемо з того, що сьогодні взяти кредит на покупку того ж автомобіля — непросте завдання. Практика показує, що автокредитування практично повністю зупинено. Проте в самих банках запевняють, що це не так і вони приймають індивідуальні рішення в кожному конкретному випадку. Правда, зі збором документів радять не поспішати.

Так, на сайті одної з провідних вітчизняних фінустанов зазначено, що для оформлення розстрочки на покупку авто необхідно для початку вказати лише номер свого мобільного телефону. Залежно від того, чи обслуговується клієнт в даному банку, буде прийнято рішення про надання кредиту та визначено пакет необхідних документів.

Припустимо, ви все ж таки є відданим клієнтом свого банку з прекрасною кредитною історією і вам таки пощастило взяти розстрочку. Проте ми підрахували і переконалися: це досить сумнівна удача, адже за фактом доведеться заплатити в 2-2,5 рази дорожче.

Прихильники кредитування можуть заперечити: але ж гривня-то знецінюється, так що така покупка все одно вигідна! Експерти кажуть, що це не зовсім так. Точніше, зовсім не так!

— Переплата вдвічі може бути вигідна тільки в тому випадку, якщо зійдуться відразу декілька умов, — роз’яснив економіст Андрій Мартинюк. — По-перше, гривня за цей час також повинна знецінитися мінімум удвічі, тобто долар повинен коштувати не менш як 40 грн. І навіть якщо ви впевнені, що це цілком реально, необхідно виконання ще однієї умови.

Дуже важливо, продовжує експерт, щоб ваша зарплата в доларовому еквіваленті хоча б не зменшувалася. А такими заробітними платами, прив’язаними до валюти, можуть похвалитися менше 1% українців. І, до речі, їм, як правило, кредити не потрібні — вони купують потрібні їм речі за готівку.

Якщо ж ваша зарплата буде залишатися постійною в гривнях (а за прогнозами і вітчизняних економістів, і експертів МВФ, в найближчі роки на зростання зарплат більшості розраховувати не доводиться), ви, взявши кредит на кілька років, повторите помилку багатьох наших співгромадян, для яких такий борг у підсумку став непосильною ношею.

Читайте також: Автомобіль в кредит для українців тепер вже розкіш

Опитування показують, що як мінімум половина українців хоча б раз у житті брали в борг у банків, з них не менше третини потрапили в становище, яке в майбутньому буде охарактеризовано як погана кредитна історія. Культури своєчасного повернення грошей у нас як не було, так і немає, адже багато покладалися на горезвісний авось. Однак дива не сталося: гроші банки продають «задорого», а зарплати в українців мізерні. Плюс три кризи, високе безробіття, курс що злетів. Все разом це призводить до того, що українці потрапляють до банків в справжнісіньке рабство.

Спробуємо порахувати

За словами генерального директора Всеукраїнської асоціації автомобільних імпортерів і дилерів Олега Назаренко, українці найчастіше беруть в кредит автомобілі середньою вартістю близько 20 тис. доларів, що на сьогоднішній день складає приблизно 400 тис. Грн. Для покупки в кредит потрібно мати на руках як мінімум чверть вартості, тобто знадобиться оформлення розстрочки на 300 тис. грн. Реально сьогодні кредит можна взяти не менш ніж під 29-30% річних.

Скориставшись кредитним калькулятором одного з порталів, одержуємо, що при класичній схемі погашення (розмір платежів поступово зменшується) переплата по кредиту за 5 років складе 229 тис. грн., а при ануїтетній схемі (рівними платежами) — майже 300 тис. грн. Тобто в підсумку доведеться заплатити вдвічі більше, ніж брали в борг.

Читайте також: Де можна взяти кредити коли в країні йде війна

— Забагато буде! — Вирішили ми і взялися впритул вивчати конкретні пропозиції українських банків. І ось сталося диво: на сайті однієї з фінустанов, що входить в першу двадцятку, знайшлося пропозицію, від якої дуже важко відмовитися — автокредитування від 7% річних!

Втім, тут же був приведений розрахунок щомісячних платежів, який відразу розсіяв передчасну радість. Виявилося, що ні про які «7 відсотків» тут і мови немає і умови кредитування більше нагадують відвертий грабіж. Наприклад, взявши кредит на 7 років, фактично ви виплатите взяту суму через 2,5 року, а що залишилися 4,5 роки просто будете відносити свою зарплату в банк.

Думка «за»: «Можна брати, якщо не вистачає зовсім трохи»

— Людина так влаштована, що хоче купувати більше, краще і дорожче, проте реалізація цього бажання часто обмежена фінансовими можливостями. І ось тут приходять на допомогу кредити, — зазначив експерт з роздрібної торгівлі Андрій Куценко. — Брати кредит — це світова практика, і теоретично нічого страшного я тут не бачу. Середньостатистичний американець, наприклад, все своє життя живе в кредит і не уявляє, що можна жити по-іншому. Хоча, звичайно, у нас тут не Америка, так що безоглядно залазити в борги все ж не варто. Справа в тому, що кредити в Україні, особливо зараз, надзвичайно дорогі, і їх має сенс брати тільки в тому випадку, якщо дана покупка вам дійсно необхідна, а до потрібної суми не вистачає зовсім небагато — 20-25% від загальної вартості. У цьому випадку вам не доведеться чекати і ризикувати, що вигідна пропозиція від вас піде, та і подорожчання покупки буде не таким істотним. Якщо ж ви хочете купити авто в кредит, сподіваючись отримати від цього фінансову вигоду, та ще й «обдурити» при цьому банк, не варто і намагатися: при таких процентних ставках це нереально.

Читайте також: Чому українців примушують платити за чужі валютні кредити

Думка «проти»: «Кредит — це абсолютне зло»

— Кредит, а тим більше споживчий, — це абсолютне зло, — упевнений економіст Всеволод Степанюк. — Можна зрозуміти тільки кредит на розвиток бізнесу, та й то за наявності певних умов і чіткого плану. А набирати в борг речі, без яких цілком можна обійтися, це неправильно! Люди від тварин саме тим і відрізняються, що можуть планувати свою діяльність і прогнозувати її наслідки. І якби людина, що бере споживчий кредит, задумалася про те, що буде далі, вона би зрозуміла: взятий кредит робить її життя не кращим, а гіршим! Аморальність кредитів полягає в тому, що вони привчають людей жити не за коштами, не по кишені, в цілому — не своїм життям. І ті, хто недостатньо добре розуміють, що віддавати борги все-таки доведеться, потім мають великі проблеми.

А взагалі джерело всіх наших бід — це українська ментальність. Нація буквально просякнута комплексом неповноцінності, тому й живемо гірше за всіх. Українці невільні, закомлексовані і постійно хочуть бути схожими на когось. І це патологічний рабське наслідування буквально тягне всю країну вниз.